Vậy dư địa và tiềm năng phát triển của ngành này trong tương lai ra sao phóng viên báo kinh tế và đầu tư có sự buổi trò chuyện cùng anh Trần Minh Dũng – Giám đốc văn phòng Tổng đại lý Dai-ichi Phủ Lý về chủ đề trên:
Pv: Được biết anh đến với ngành bảo hiểm từ năm 2017 trên vai trò Giám đốc phát triển kinh doanh của văn phòng Dai-ichi tỉnh Hà Nam sau đó quản lý tiếp văn phòng Dai - ichi tỉnh Ninh Bình. Vậy, anh có thể chia sẻ một chút về cơ duyên nào thúc đẩy anh nghỉ nghề giảng viên trường Cao đẳng y sang làm việc tại ngành bảo hiểm nhân thọ?
Trong quá trình làm việc giảng dạy cho sinh viên cũng như trực tiếp chăm sóc người bệnh tôi nhận nhận thấy có một vấn đề nan giải với các thầy thuốc là nhiều khi có phác đồ và thuốc điều trị cho ca bệnh nặng nhưng khi trao đổi với người bệnh và thân nhân họ thì họ lại khước từ với lý do không đủ tài chính. Bởi vậy, đó là sự ám ảnh với người làm nghề y như chúng tôi. Do vậy, khi mắc bệnh trọng và đến viện người bệnh rất lo lắng về tình trạng bệnh và nguồn tài chính chi trả trong quá trình điều trị, cho nên đó là lý do thôi thúc tôi đến với ngành bảo hiểm nhân thọ để tìm một giải pháp mới hỗ trợ tài chính cho người bệnh an tâm điều trị. Tuy nhiên, hành trình này không phải lúc nào cũng dễ dàng, nhưng nó mang lại cho tôi rất nhiều trải nghiệm quý giá và giúp tôi hiểu rõ hơn về sự quan trọng của việc bảo vệ tài chính và sức khỏe của mỗi gia đình. Bảo hiểm thực sự là một lĩnh vực mang lại an tâm tài chính cho người dân khi gặp biến cố rủi ro và tôi cảm thấy may mắn khi được đóng góp một phần công sức vào việc giúp đỡ người khác bảo vệ tương lai và sức khỏe gia đình họ.
Pv: Anh đánh giá như thế nào về thị trường bảo hiểm nhân thọ hiện nay khi xuất hiện nhiều yếu tố không thuận lợi về truyền thông và kinh tế ảnh hưởng đến doanh số và lòng tin của khách hàng ?
Bảo hiểm nhân thọ cũng là một sản phẩm và vận hành theo chu kỳ kinh tế chung của thị trường sau nhiều năm tăng trưởng hai con số đóng góp vào sự phát triển của kinh tế đất nước thì đã có sự tăng trưởng âm và đi xuống đây là dấu hiệu phù hợp quy luật chung trong bối cảnh nền kinh tế trong nước và toàn cầu có nhiều dấu hiệu không thuận lợi đó là yếu tố khách quan. Còn về yếu tố chủ quan đây là dấu hiệu phản ánh khá đầy đủ của người tiêu dùng về quá trình quản lý; chất lượng tư vấn; chăm sóc khách hàng của các hãng bảo hiểm để có sự điều chỉnh; thanh lọc nhân sự yếu kém; đầu tư công nghệ để hướng tới sự trung thực; minh bạch và nâng cao chất lượng tư vấn sản phẩm qua đó đưa ngành bảo hiểm sớm trở lại quỹ đạo phát triển đóng góp chung vào sự an sinh xã hội và phát triển kinh tế của đất nước.
Pv: Thưa anh, trong khi các nước trong khu vực và trên thế giới tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ bảo vệ thu nhập và sức khỏe chiếm tới 50% thậm chí các nước phát triển tỷ lệ người dân tham gia chiếm tới 90% dân số. Nhưng thực tại ở Việt Nam theo số liệu thống kê tỷ lệ người dân tham gia mới chiếm khoảng 12% dân số một con số rất khiêm tốn. Vậy đâu là lý do của tình trạng trên?
Để trả lời cho câu hỏi trên chúng ta phải nhìn nhận thực tế rằng ngành bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam có tuổi đời khá trẻ 28 năm hình thành phát triển; bên cạnh đó khi chúng ta phát triển theo chiều rộng tuyển dụng số lượng đại lý ồ ạt nên chất lượng đào tạo không kiểm soát hết đồng thời hoạt động truyền thông tuyên truyền cho người dân hiểu và cần thiết tham gia bảo hiểm nhân thọ trên các phương tiện thông tin đại chúng chưa được chú trọng và triển khai đồng bộ; hệ thống pháp luật ban hành để quản lý chưa theo kịp xu hướng phát triển của ngành; thu nhập của đại đa số người dân trước đây chưa cao đây là những yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển và nâng tỉ lệ người dân được tiếp cận và tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Pv: Anh có thể chia sẻ một điểm quan trọng mà người dân cần nắm vững khi lựa chọn một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp cho bản thân ?
Điều quan trọng đầu tiên khi tham gia bảo hiểm nhân thọ mọi người phải xác định rằng nên ưu tiên mua cho người trụ cột trong gia đình. Bởi vì; khi rủi ro xảy ra với người trụ cột mất thu nhập thì cuộc sống sinh hoạt của gia đình không bị đảo lộn vì có bảo hiểm hỗ trợ
Điều thứ hai khi tham bảo hiểm nhân thọ người dân nên ngồi với tư vấn tài chính xác định xem số tiền bảo hiểm dành cho người trụ cột bao nhiêu là phù hợp? Tham gia bao nhiêu năm ? Số phí bảo hiểm tham gia không nên đóng quá thấp mà cũng nên đóng quá cao. Mức phí phù hợp nhất nên chiếm khoảng từ 10 – 15% thu nhập.
Thứ ba nên chọn loại hình bảo hiểm phù hợp: Nếu khách hàng chỉ có nhu cầu bảo vệ cao không tích lũy thì nên chọn loại hình bảo hiểm Tử kỳ; Nếu khách hàng muốn bảo vệ lại vừa hưởng một phần lãi trong quá trình đầu tư chọn loại hình bảo hiểm đầu tư liên kết chung. Còn khách hàng vừa muốn bảo vệ lại muốn gia tăng tài sản nhanh thì chọn loại hình bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị
Tiếp theo, hãy trung thực kê khai sức khỏe khi làm hồ sơ bảo hiểm. Đọc kỹ các điều khoản, các khoản miễn trừ trong hợp đồng để không gặp phải những sự cố không mong muốn trong quá trình thực hiện hợp đồng. Một yếu tố khác cũng rất quan trọng là lựa chọn tư vấn bảo hiểm uy tín để đảm bảo được tư vấn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Pv: Với kinh nghiệm lâu năm trong ngành bảo hiểm, anh có thể chia sẻ một số khó khăn mà các chuyên gia bảo hiểm như anh thường gặp phải khi tiếp cận khách hàng ?
Một trong những khó khăn lớn nhất mà chúng tôi gặp phải là sự thiếu thông tin; thiếu niềm tin của người dân về bảo hiểm. Nhiều người vẫn nghĩ rằng bảo hiểm không cần thiết; tham gia không có quyền lợi gì, hoặc họ chỉ quan tâm đến số tiền đáo hạn hợp đồng nhận về mà không quan tâm đến quyền lợi bảo vệ lâu dài. Công việc của chúng tôi không chỉ là bán bảo hiểm mà còn là làm công tác tư vấn, giải thích và xây dựng niềm tin với khách hàng. Chúng tôi cần giúp họ hiểu rằng bảo hiểm là một phần không thể thiếu trong kế hoạch quản lý tài chính cá nhân.
Pv: Anh có lời khuyên gì dành cho những ai muốn tham gia làm việc ở ngành bảo hiểm nhân?
Ngành bảo hiểm là một ngành rất tiềm năng, nhưng cũng đòi hỏi người tư vấn phải có lòng kiên trì và sự chân thành trong công việc. Để thành công, bạn cần phải xây dựng được niềm tin với khách hàng, luôn học hỏi và phát triển bản thân, không ngừng nâng cao kiến thức về sản phẩm và cập nhật xu hướng phát triển của thị trường bảo hiểm. Nếu bạn thực sự đam mê và tận tâm; hạ thấp cái tôi cá nhân và nâng cao chất lượng tư vấn với khách hàng bạn sẽ có cơ hội giúp đỡ được nhiều người và đạt được thành công trong sự nghiệp.
Pv: Anh đánh giá như thế nào về nhu cầu của người dân tham gia bảo hiểm hiện nay và xu hướng phát triển của ngành trong tương lai ?
Sau những ồn ào của truyền thông về diễn viên Ngọc Lan tham gia bảo hiểm người dẫn đã chú ý hơn về các điều khoản hợp đồng và dịch chuyển nhận thức tham gia bảo hiểm để bảo vệ là chính thay vì tích lũy. Bên cạnh đó là sự giám sát quản lý chặt chẽ của Bộ tài chính với các công ty bảo hiểm và việc các công ty điều chỉnh nâng cao chất lượng tư vấn; đầu tư công nghệ; thiết kế sản phẩm mới với quyền lợi đa dạng ưu việt hơn. Mặt khác thu nhập của người dân ngày một tăng giúp họ có điều kiện tiếp cận và tham gia bảo hiểm nhân thọ nhiều hơn. Cho nên, về quan điểm cá nhân tôi trong tương lai sự phát triển của ngành bảo hiểm nhân thọ là rất lớn và sớm lấy lại đà tăng trưởng hai con số.
Xin cảm ơn anh Trần Minh Dũng vì những chia sẻ rất thú vị và bổ ích. Chúc anh và công ty sẽ ngày càng phát triển mạnh mẽ hơn nữa trong tương lai !
